Captação da previdência privada bate recorde em novembro

Volume de novos depósitos ultrapassou R$ 2 bilhões, com crescimento de 13,34% na comparação com novembro de 2005

 O mercado de previdência complementar bateu recorde de captação de novos recursos em novembro, alcançado a cifra de R$ 2,129 bilhões, o que representa uma alta de 13,34% na comparação com novembro de 2005. Os dados excluem o mês de dezembro que, devido à maior disponibilidade de recursos na economia, tradicionalmente apresenta maior volume de recursos. As informações são da Anapp (Associação Nacional da Previdência Privada), entidade que representa 44 empresas que comercializam planos de previdência.

O crescimento do mercado foi sustentado pelo bom desempenho do VGBL que, em novembro, representou 73,72% da captação total e somou R$ 1,569 bilhão. Com esta marca, o volume de novas contribuições do produto teve um crescimento de 21,12% entre um ano e outro. Em novembro de 2005, a captação do VGBL foi de R$ 1,296 bilhão.

A captação do PGBL apresentou queda de 17,31% no período, passando de R$ 399,5 milhões em novembro de 2005 para R$ 330,3 milhões em novembro de 2006, o que representou 15,51% do total captado. A captação dos planos tradicionais cresceu 26%, passando de R$ 180,6 milhões para R$ 227,5 milhões entre novembro de 2005 e novembro de 2006, contribuindo para 10,68% do total de novas contribuições.

Em relação aos públicos, os planos para menores duplicaram o volume de novas contribuições, com crescimento de 115,7% no mês. Em novembro de 2006, o mercado captou R$ 181,3 milhões nessa modalidade de produtos, contra R$ 84 milhões em novembro de 2005, o que representa 8,51% da participação do total de captações.

A captação dos planos individuais também apresentou um bom desempenho, passando de R$ 1,546 bilhão de novembro de 2005 para R$ 1,693 bilhão em novembro de 2006, o que representou uma alta de 9,5%. Com isso, os planos individuais passaram a contribuir com 79,5% do total de novas contribuições.

Por sua vez, a contribuição dos planos empresariais teve uma ligeira alta, de 2,92%, passando de R$ 248,1 milhões para R$ 255,3 milhões entre novembro de 2005 e novembro de 2006.

Em relação às seguradoras, a Bradesco Vida e Previdência lidera o ranking mensal de captação, com 40,49% dos volumes de contribuição, seguida pela Itaú Vida e Previdência (20,28%), Brasilprev (9,83%), Real Tokio Marine (5,97%), Santander (5,16%), Unibanco AIG (4,58%), Caixa Vida e Previdência (4,34%), HSBC (3,38%), Capemi (0,85%) e Icatu Hartford (0,72%). As demais seguradoras somam 4,4% do total de novas contribuições. 

Acumulado do ano

No acumulado de janeiro a novembro, o volume de novas contribuições chegou a R$ 19,439 bilhões, com expansão de 20,64% na comparação com o mesmo período do ano anterior, que registrou um volume de contribuições de R$ 16,114 bilhões. Esse valor já equivale ao total captado em 2005, que somou R$ 19,5 bilhões.

O VGBL, mais uma vez, liderou a captação, com alta de 38,31%, com um total de captação de R$ 12,977 bilhões no período. De janeiro a novembro de 2005, a captação somou R$ 9,382 bilhões. Com isso, o produto já responde por 66,76% do volume de novos depósitos que ingressaram no sistema no período.

O PGBL captou R$ 3,904 bilhões no período, com alta de 2% na comparação com o acumulado de janeiro a novembro de 2005, quando o volume de novas contribuições somou R$ 3,827 bilhões. Com isso, a captação desse produto equivale a 20,08% do total de contribuições. Por sua vez, os planos tradicionais chegaram a captar R$ 2,533 bilhões, com queda de 11% na comparação com o período de janeiro a novembro de 2005, quando captaram R$ 2,845 bilhões. A participação dos planos tradicionais no volume de novas contribuições equivale a 13,03%  do total.

Em relação às seguradoras, a Bradesco Vida e Previdência lidera o ranking de captação, com 37,86% dos volumes de contribuição, seguida pela Itaú Vida e Previdência (18,74%), Brasilprev (12,07%), Unibanco (6,87%), Caixa Vida e Previdência (6,31%), HSBC (3,90%), Santander (3,73%), Real Tókio Marine (3,54%), Icatu Hartford (1,47%) e Capemi (0,97%). As demais seguradoras somam 4,53% do total de novas contribuições. 

Contribuições por público

O destaque do período entre janeiro e novembro ficou por conta dos planos para menores de idade. De acordo com o levantamento da Anapp, a captação dessa modalidade de planos cresceu 47,12%, passando de R$ 717 milhões para R$ 1,055 bilhão entre 2005 e 2006. Com isso, o volume de contribuição dos planos para menores passou a representar 5,43% do total de contribuições.

Já os planos individuais mantiveram uma boa performance, com crescimento de 23 % no período. Até novembro de 2006, ingressaram ao sistema R$ 15,446 bilhões, contra R$ 12,554 bilhões que entraram no sistema até novembro de 2005. Os planos individuais representam 79,46% do volume de captação de novos investimentos.

Por fim, a captação dos planos corporativos cresceu 3,36% no período, passando de R$ 2,842 bilhões para R$ 2,938 bilhões, com 15,12% de participação em volume de novas contribuições.

RESERVAS

O volume de recursos depositados no sistema de previdência privada cresceu 25,88% até novembro deste ano (dado acumulado desde o início da série), segundo a Anapp, somando R$ 93,2 bilhões, contra R$ 74 bilhões registrados até novembro do ano passado. O VGBL responde por 42,17% do volume de provisões técnicas, seguido pelos planos tradicionais (28,75%), PGBL (28,57%) FAPI, VGRP e PGRP não alcançaram um ponto percentual no market share de novas contribuições.

CARTEIRA

Em relação à carteira de investimentos – que inclui as reservas técnicas, as reservas livres, o capital de seguradoras e outros valores – o mercado de previdência complementar cresceu 26,78% até novembro de 2006 na comparação com o mesmo período do ano anterior (acumulado desde o início da série). Com isso, a carteira do setor somou R$ 98,8 bilhões. Até novembro de 2005, registrava-se R$ 78 bilhões em recursos nas carteiras de investimentos.

No período, a carteira de investimentos do setor ficou dividida da seguinte forma. Os VGBL lideram o ranking, com 39,70% do total, seguido de perto pelos planos tradicionais, com 32,77%, PGBL (27,06%). FAPI, PRGP e VGRP não alcançaram um ponto percentual na estatística.

Planos individuais

Até novembro de 2006, havia 7.772.833 planos individuais no país, contra 7.212.340 planos registrados até novembro de 2005, o que representa um crescimento de 7,77% no período.

Planos corporativos

Em relação aos planos corporativos, o levantamento da Anapp mostra a existência de 157.507 planos corporativos até novembro de 2006, contra 145.236 planos até novembro de 2005, o que representa uma alta de 8,44% entre um ano e outro.

Beneficiários
 

Os dados da Anapp computaram 197.902 beneficiários do sistema de previdência privada até novembro de 2006, o que representa uma queda de 24,93% em relação ao número registrado até novembro de 2005, 263.893 beneficiários.

Glossário

PAGP
 Plano com Atualização Garantida e Performance
 
PGBL
 Plano Gerador de Benefício Livre
 
PRGP
 Plano com Remuneração Garantida e Performance
 
VAGP
 Vida com Atualização Garantida e Performance
 
VGBL
 Vida Gerador de Benefício Livre
 
VRGP
 Vida com Remuneração Garantida e Performance
 
FAPI
 Fundo e Aposentadoria Programada Individual
 
Planos Individuais
 São aqueles contratados por pessoa física, com os próprios recursos financeiros, formando um fundo de reserva a fim de garantir benefícios para si próprio e/ou seus respectivos beneficiários.
 
Planos Menores de Idade
 Ou Plano Júnior, são aqueles contratados por um responsável financeiro em nome da criança ou jovem menor de 21 anos.
 
Planos Empresariais
 Também chamados de planos coletivos, são aqueles planos contratados por pessoas jurídicas, destinados às pessoas físicas vinculadas a empresa e de livre adesão.
 
Receitas
 Aportes líquidos, periódicos ou esporádicos, feitos pelo participante (pessoa física ou jurídica) em seu plano.
 
Previdência Complementar Aberta
 É uma opção de aposentadoria complementar e aberta a qualquer indivíduo ou empresa que queira participar. É oferecida por bancos, seguradoras e entidades abertas de previdência privada.
 
Carteira de Investimento
 É o montante de recursos acumulados mediante as contribuições feitas pelos participantes de uma referida entidade.
 
Reserva Técnica
 É a reserva obrigatoriamente constituída pela entidade de Previdência Complementar em função dos benefícios contratados e como parte integrante e indispensável do mecanismo da entidade para garantia de suas operações.
 

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